存款利率呈現下降趨勢,未來真的有可能零利率,存錢沒利息嗎?

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中國老百姓向來喜歡存錢,特別是中老年人在經歷瞭物資匱乏的年代後,早已經養成瞭存錢的習慣。我國居民之所以都愛存錢,這主要是為瞭應對疫情、疾病、失業等突發事件對生活帶來的影響。此外,很多人存錢,也是想通過積少成多的方式,來應付將來的大筆支出,比如購房首付款、買傢用轎車、傢庭裝潢等。

盡管我國居民對儲蓄存款的熱情都很高漲,但是從2021年開始,國內存款利率卻一直呈現下降的趨勢,先是央行叫停瞭靠檔計息、異地存款、互聯網存款等銀行高息攬存的業務。後來,央行又開始連續數次降準降息。對此,有不少網友提出,未來是否有可能我國的存款利率會像歐美國傢那樣,也實行瞭零利率或負利率呢?

實際上,現在歐洲一些國傢為瞭促進消費和投資,都將基準利率下調至零利率,而美國則把基準利率保持在0%-0.25%之間。但這隻是基準利率,由於這些國傢早已實行瞭利率市場化,所以各傢銀行都會根據自己的實際情況來決定存款利率的高低。

像一些大型銀行信譽度比較高,客戶資源也相對較多,就會在基準利率基礎上稍微上調一點利息,而中小銀行由於信譽度比較低,客戶資源也較少,為瞭能吸收更多的儲戶存款,就會對存款的利率有較大幅度的上調。所以,即使是歐美國傢的銀行,也不可能給儲戶零利率,更不可能發生儲戶把錢存在銀行裡面還要倒貼錢的事情。

而目前,我國央行雖然在不斷下調各期限的銀行存款基準利率,但目前我國已經實現瞭利率市場化。也就是說,各銀行可以根據自己的情況來決定存款利率的高低。現在國有銀行1年期的存款利率是2.1%,2年期的存款利率是2.6%,3年期的存款利率是3.15%,即使是大額存單也隻有3.25%。通常中小銀行開出的存款利率要比國有大型銀行要高出一些。

雖然國內的存款利率目前處於下行的趨勢之中,但是國內的儲戶不太可能會面臨零利率這種情況:首先,歐美國傢經濟長期處於停滯上漲的狀態之中,像德國、法國、日本等國傢的經濟長期處於低增長狀態之中。在這種情況之下,這些國傢將基準利率降為零利率,就不難理解瞭。而我國的經濟長期保持著中速增長,就不太可能出現基準利率為零的情況。

再者,我國每年實際上通脹率一直都是比較高的,所以,很多人覺得,現在把錢存在銀行裡面拿到的是負利率,並不劃算。在這樣的通貨膨脹的環境之下,如果存款基準利率下調至零利率,就會導致存款大量流失,這肯定也是不現實的。

最後,盡管未來國內存款利率還有下行空間,但是,國內各傢銀行為瞭吸引到更多的儲蓄存款,就會盡可能上調定期存款利率。在這種情況之下,未來國內銀行存款利率降為零的可能性基本可以排除。

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  • 本文由 发表于 2022年6月7日
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